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票据理财存风险 真假汇票如何识别?

□ 时间:2016-6-7 □ 来源: 金融界

   
    ★ 票据理财存风险 真假难辨

    票据理财一直被冠以“高收益低风险”的美称,然而,今年年初,农行、中信、天津银行接连爆发票据风险事件,涉案金额总计高达56.7亿元,虽然对于银行客户并无直接影响,但是却反映出来票据行业的混乱程度。 

    以银行承兑汇票为标的的票据理财产品,尽管有银行承兑汇票作为抵押,但这其中存在克隆票、延迟支付、虚假票据等风险;

    票据中介帮助企业伪造贸易合同、增值税发票,企业得到银承汇票后再到票据中介处贴现,快速获得资金;

    农商行、城商行为获取短期利益而牺牲风控,引发多样风险……

    票据在票据中介、过桥行等处的风险,没有有效的方法来识别和规避,票据平台是否真的掌握真实票据、票据是否真的被抵押在了平台上,都很难公开透明。


    如上图,某票据理财平台公布的一张票,几乎所有关键信息都打上了马赛克。

    其实,真的想鉴别一张承兑汇票的真伪非常复杂,每个细节都不容忽视,票据的来龙去脉也需要弄清楚。

    ★ 我们可以从几个方面判断票据的真假


    首先,银行承兑汇票必须是中国人民银行总行批准,备案统一印刷的,必须标明“汇票”字样,标明无条件支付的委托,收付款单位开户行的行名和行号必须齐全,汇票大小写金额必须一致;

    签发及汇票到期日必须符合《支付结算办法》规定的大写日期(签发日和到期日时间差最多为6个月,不得超过6个月);

    承兑银行、出票人的签章必须真实、齐全;

    背书必须连续,背书转让企业上下手的名称与公章须齐全一致(正面年、月、日的日期,背面年、月、日不能提前超过出票日期,填背书必须用碳素墨水,字迹要工整,公章、法人章不能盖在格外,压线可以);

    票据金额,日期,收款人的名称不得更改,更改无效,其他更改必须有原记载人签章;

    汇票必须是可转让的,正面不得记载“不得转让”字样;

    背书

资讯作者: 源信息发布时间: 2016/6/7 编辑:山歌
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